L’assurance-vie est un contrat qui peut répondre à plusieurs objectifs : constituer une épargne, préparer un projet, transmettre un capital ou encore préparer sa retraite.
Contrairement à ce que son nom peut laisser penser, l’assurance-vie n’est pas uniquement destinée à couvrir un risque lié au décès. Il s’agit également d’un outil d’épargne qui peut être utilisé pendant la vie du contrat.
Comment fonctionne une assurance-vie ?
Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous versez de l’argent sur un contrat auprès d’un assureur.
Vous pouvez généralement effectuer un versement initial, puis réaliser des versements complémentaires selon les conditions du contrat.
L’argent versé peut ensuite être investi sur différents supports, selon le contrat choisi et votre profil.
Peut-on récupérer son argent ?
Oui. L’assurance-vie permet généralement d’effectuer des retraits, appelés rachats, pendant la durée du contrat.
Vous pouvez effectuer un rachat total ou partiel selon les conditions prévues par votre contrat.
Il est donc inexact de considérer l’assurance-vie comme une épargne définitivement bloquée jusqu’au décès.
Pourquoi ouvrir une assurance-vie ?
L’assurance-vie peut répondre à plusieurs objectifs.
Elle peut notamment être utilisée pour :
- constituer progressivement une épargne ;
- préparer un projet ;
- préparer sa retraite ;
- diversifier son épargne ;
- transmettre un capital ;
- organiser la désignation d’un ou plusieurs bénéficiaires.
L’objectif recherché doit toutefois être déterminé avant de choisir un contrat et ses supports.
Quels sont les supports disponibles ?
Selon les contrats, l’épargne peut être investie sur différents types de supports.
Le fonds en euros offre généralement une garantie du capital selon les conditions du contrat, tandis que les unités de compte permettent d’investir sur des supports présentant un risque de perte en capital.
Les caractéristiques, les risques, les frais et les performances potentielles varient selon les supports proposés.
Il est donc important de ne pas choisir un contrat uniquement en fonction de son rendement affiché.
Quel montant faut-il investir ?
Il n’existe pas de montant universel adapté à tout le monde.
Le montant à investir dépend notamment de votre situation financière, de votre capacité d’épargne, de vos objectifs et de votre horizon de placement.
Avant d’effectuer des versements, il est donc préférable de déterminer quelle somme vous pouvez consacrer à votre projet sans déséquilibrer votre budget.
Assurance-vie et retraite : quel intérêt ?
L’assurance-vie peut être utilisée dans une stratégie de préparation de la retraite.
Elle permet notamment de constituer progressivement une épargne disponible, sous réserve des conditions du contrat et de la fiscalité applicable.
Elle peut ainsi compléter d’autres dispositifs d’épargne ou de retraite.
Le choix dépend toutefois de votre situation personnelle, de votre horizon d’investissement et du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Comment choisir une assurance-vie ?
Il ne faut pas comparer uniquement le rendement potentiel.
Avant de choisir un contrat, il est notamment intéressant de regarder :
- les frais ;
- les supports d’investissement disponibles ;
- les conditions de versement et de retrait ;
- les modalités de gestion ;
- les garanties proposées ;
- les possibilités d’arbitrage ;
- les conditions liées aux bénéficiaires ;
- le niveau de risque des supports.
Le choix doit surtout être cohérent avec vos objectifs et votre situation.
Pour approfondir ce sujet, découvrez également notre article Comment bien choisir son assurance ?.
Pourquoi être accompagné pour choisir son assurance-vie ?
Les contrats d’assurance-vie peuvent être très différents les uns des autres.
Comparer uniquement les performances passées ou le montant des frais ne suffit donc pas nécessairement à déterminer quel contrat correspond le mieux à vos objectifs.
Le devoir de conseil en assurance impose notamment de prendre en compte les besoins et exigences du client afin de proposer une solution cohérente avec sa situation.
C’est également l’un des intérêts de faire appel à un professionnel capable d’étudier votre situation et de comparer les solutions accessibles.
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Pour comprendre plus précisément notre rôle, découvrez également Pourquoi passer par un courtier en assurance ?.
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Les informations présentées dans cet article sont générales et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Les caractéristiques, frais, performances, risques et conditions des contrats varient selon les produits et les situations. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Toute décision d’investissement doit être prise en fonction de votre situation, de vos objectifs et de votre profil de risque.
