On entend souvent parler d’« assurance santé », de « mutuelle » ou encore de « complémentaire santé ».
Mais ces termes désignent-ils exactement la même chose ?
Pas tout à fait.
Comprendre cette différence permet de mieux comprendre la manière dont vos dépenses de santé peuvent être prises en charge.
Qu’est-ce qu’une assurance ?
Une assurance est un contrat par lequel un organisme assureur s’engage, en contrepartie d’une cotisation, à prendre en charge certains risques ou certaines dépenses selon les garanties prévues au contrat.
L’assurance peut concerner de nombreux domaines :
- automobile ;
- habitation ;
- responsabilité civile ;
- santé ;
- prévoyance ;
- assurance-vie ;
- protection professionnelle.
Les garanties, les exclusions, les franchises et les conditions d’indemnisation dépendent du contrat souscrit.
Qu’est-ce qu’une mutuelle ?
Une mutuelle est un organisme régi par le Code de la mutualité.
Dans le domaine de la santé, une mutuelle peut proposer une complémentaire santé destinée à compléter les remboursements de l’Assurance Maladie.
Une complémentaire santé peut également être proposée par une société d’assurance ou une institution de prévoyance.
C’est pourquoi dire simplement « mutuelle » pour parler de toute complémentaire santé n’est pas toujours juridiquement exact.
Pourquoi parle-t-on alors de « mutuelle santé » ?
Dans la vie courante, l’expression « mutuelle santé » est très largement utilisée pour désigner une complémentaire santé.
Son objectif est généralement de compléter tout ou partie des remboursements de l’Assurance Maladie obligatoire.
Par exemple, selon les garanties prévues, une complémentaire peut participer à la prise en charge de dépenses liées :
- aux consultations ;
- aux médicaments ;
- à l’hospitalisation ;
- aux soins dentaires ;
- à l’optique.
Le niveau de remboursement dépend du contrat.
Une mutuelle rembourse-t-elle tout ?
Non.
Même avec une complémentaire santé, certaines dépenses peuvent rester à votre charge.
Le niveau de remboursement dépend notamment :
- des garanties choisies ;
- des plafonds prévus ;
- des éventuels délais ou conditions ;
- du type de soins ;
- des tarifs pratiqués ;
- du contrat responsable lorsqu’il est concerné.
Il est donc important de regarder précisément les garanties plutôt que de choisir uniquement en fonction du prix.
Quelle différence entre Assurance Maladie et complémentaire santé ?
L’Assurance Maladie constitue le régime obligatoire de protection sociale.
La complémentaire santé intervient en complément, selon les garanties du contrat.
Il ne faut donc pas confondre :
Assurance Maladie → régime obligatoire
Complémentaire santé → couverture complémentaire
Mutuelle → organisme mutualiste pouvant proposer une complémentaire santé
Comment choisir une complémentaire santé ?
Avant de choisir, il est utile de regarder vos besoins réels.
Par exemple :
- avez-vous régulièrement des dépenses dentaires ?
- avez-vous besoin d’une bonne couverture en optique ?
- avez-vous des besoins particuliers en hospitalisation ?
- avez-vous des dépenses de santé importantes ?
- avez-vous des enfants à couvrir ?
Une complémentaire très complète n’est pas forcément la plus intéressante si les garanties dont vous avez besoin sont faibles.
À l’inverse, une offre très peu chère peut être insuffisante pour votre situation.
Vous pouvez également consulter notre article Comment savoir si mon assurance est vraiment adaptée à mes besoins ?.
Peut-on changer de complémentaire santé ?
Oui, dans de nombreuses situations, il est possible de changer de complémentaire santé selon les règles applicables au contrat.
Après la première année, certains contrats individuels peuvent notamment être résiliés à tout moment sans frais ni pénalité, sous réserve des conditions prévues par la réglementation.
Le nouvel organisme peut également effectuer certaines démarches de résiliation pour vous.
Avant de changer, il est toutefois important de comparer les garanties de manière précise.
Consultez également Comment résilier son assurance et changer d’assureur ?.
Pourquoi comparer les complémentaires santé ?
Le prix ne suffit pas à déterminer la qualité d’une complémentaire santé.
Deux contrats peuvent proposer des cotisations différentes et des niveaux de remboursement très différents.
Il faut notamment regarder :
- les remboursements ;
- les plafonds ;
- les délais éventuels ;
- les garanties hospitalisation ;
- l’optique ;
- le dentaire ;
- les services proposés.
L’objectif est de rechercher le meilleur équilibre entre vos besoins, votre niveau de protection et votre budget.
Pourquoi faire appel à PwmAgence ?
Choisir une complémentaire santé peut devenir complexe lorsque l’on commence à comparer les garanties et les niveaux de remboursement.
Chez PwmAgence, nous commençons par vous écouter afin de comprendre votre situation et vos besoins.
Nous pouvons ensuite rechercher les solutions susceptibles de vous correspondre et comparer les possibilités disponibles.
L’objectif n’est pas simplement de rechercher le contrat le moins cher, mais une solution cohérente avec vos besoins et votre budget.
Vous pouvez également découvrir Pourquoi passer par un courtier en assurance ?.
Vous vous demandez quelle complémentaire santé vous correspond ?
Expliquez-nous simplement votre situation et vos besoins.
Nous prenons le temps de vous écouter pour mieux vous assurer.
Contactez-nous pour faire le point sur votre situation.
Sources
- Service-Public.fr — informations sur la complémentaire santé et les règles de résiliation.
- Assurance Maladie — informations sur les remboursements et la complémentaire santé.
- Ministère de l’Économie — informations générales sur les complémentaires santé.
- Code de la mutualité — cadre juridique applicable aux organismes mutualistes.
Les informations présentées dans cet article sont générales et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Les garanties et remboursements dépendent notamment du contrat choisi et de la situation de l’assuré.
