Choisir une assurance automobile ne consiste pas simplement à rechercher la cotisation la moins chère. Le niveau de couverture, les franchises, les exclusions, les services d’assistance et les conditions d’indemnisation peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre.
Que vous soyez jeune conducteur, conducteur expérimenté, propriétaire d’un véhicule récent ou d’un véhicule plus ancien, vos besoins peuvent être différents.
L’assurance automobile est-elle obligatoire ?
En France, tout véhicule terrestre à moteur destiné à circuler doit être assuré au minimum au titre de la responsabilité civile.
Cette garantie permet notamment de couvrir les dommages que vous pourriez causer à des tiers avec votre véhicule.
Mais cette couverture minimale ne protège pas nécessairement votre propre véhicule ni votre personne dans toutes les situations.
Quelle formule d’assurance automobile choisir ?
Les contrats peuvent proposer différents niveaux de couverture.
L’assurance au tiers
L’assurance au tiers correspond généralement à la couverture minimale obligatoire. Elle couvre principalement la responsabilité civile du conducteur.
Elle peut être adaptée à certains véhicules ou situations, notamment lorsque la valeur du véhicule est limitée.
L’assurance intermédiaire
Selon les assureurs, une formule intermédiaire peut ajouter certaines garanties à la responsabilité civile, comme le vol, l’incendie ou le bris de glace.
Les garanties incluses peuvent toutefois varier d’un contrat à l’autre.
L’assurance tous risques
L’assurance tous risques propose généralement une couverture plus étendue, notamment pour les dommages subis par le véhicule assuré.
Elle peut être particulièrement intéressante pour certains véhicules récents ou ayant une valeur importante.
Cependant, le niveau réel de protection dépend toujours des garanties et conditions prévues au contrat.
Comparez les franchises
La franchise correspond à la somme pouvant rester à votre charge lors d’un sinistre, selon les conditions du contrat.
Une assurance affichant une cotisation faible peut parfois prévoir des franchises plus importantes.
Il est donc important de comparer simultanément le prix et le montant des franchises.
Vérifiez les garanties du conducteur
La responsabilité civile protège principalement les tiers.
Elle ne signifie pas nécessairement que le conducteur sera indemnisé pour ses propres dommages corporels.
Il est donc important de vérifier les garanties prévues pour le conducteur ainsi que leurs conditions d’application.
Regardez les exclusions
Les exclusions précisent les situations dans lesquelles certaines garanties ne s’appliquent pas.
Elles peuvent concerner certains usages du véhicule, certaines circonstances du sinistre ou certaines catégories de dommages.
Les lire attentivement permet d’éviter les mauvaises surprises au moment où vous avez besoin de votre assurance.
L’assistance peut-elle faire la différence ?
L’assistance peut être particulièrement utile en cas de panne, d’accident ou d’immobilisation du véhicule.
Selon les contrats, les services proposés peuvent être différents : dépannage, remorquage, véhicule de remplacement ou encore assistance aux personnes.
Il est donc intéressant de comparer ces services lorsque vous choisissez votre assurance.
Faut-il déclarer l’usage du véhicule ?
Oui.
L’utilisation déclarée du véhicule doit correspondre à votre situation réelle.
Les trajets privés, les trajets domicile-travail ou l’utilisation professionnelle du véhicule peuvent avoir des conséquences différentes selon les contrats.
Une utilisation professionnelle non déclarée peut notamment poser problème en cas de sinistre.
Ne choisissez pas uniquement le prix
Deux assurances automobiles peuvent afficher des tarifs différents tout en proposant des niveaux de protection très différents.
Il est donc préférable de comparer :
- les garanties ;
- les franchises ;
- les plafonds ;
- les exclusions ;
- les garanties du conducteur ;
- l’assistance ;
- les conditions d’indemnisation ;
- le prix.
Pour retrouver les principaux critères de comparaison, consultez également notre article Comment comparer deux contrats d’assurance ?.
Pourquoi faire jouer la concurrence ?
Les tarifs et les conditions peuvent varier selon les assureurs et selon le profil du conducteur.
Comparer plusieurs solutions permet donc de rechercher une couverture adaptée à votre situation et à votre budget.
Faire jouer la concurrence peut également être intéressant lorsque votre situation évolue, par exemple lors de l’achat d’un nouveau véhicule, d’un changement d’usage ou d’une modification de votre situation personnelle.
Pourquoi passer par PwmAgence ?
PwmAgence s’appuie sur un réseau de courtiers et de partenaires afin de rechercher pour vous les solutions disponibles.
Notre connaissance du marché et des grands assureurs peut vous permettre d’accéder à des garanties, des conditions ou des opportunités plus intéressantes pour vous.
Nous faisons jouer la concurrence afin de rechercher un équilibre adapté entre garanties, services et prix.
Pour découvrir notre offre dédiée à l’automobile et à l’habitation, consultez également notre page Habitation & Automobile.
Vous souhaitez comparer votre assurance automobile ?
Vous envisagez de changer d’assurance, vous venez d’acheter un véhicule ou vous souhaitez simplement vérifier si votre contrat actuel reste adapté ?
PwmAgence peut vous accompagner dans votre recherche et faire jouer la concurrence auprès de son réseau de courtiers et de partenaires.
Contactez-nous pour faire le point sur votre situation.
Les informations présentées dans cet article sont générales et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Les obligations, garanties, exclusions, franchises, plafonds, tarifs et conditions d’indemnisation varient selon les contrats et les situations. Il est recommandé de consulter les documents contractuels avant toute souscription.
