Le Livret A et l’assurance-vie sont deux solutions d’épargne très différentes. Le choix entre les deux dépend notamment de votre objectif, de votre horizon d’épargne, de votre besoin de disponibilité et du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Il n’existe donc pas une réponse identique pour tout le monde.
Quelle est la différence entre un Livret A et une assurance-vie ?
Le Livret A est un produit d’épargne réglementé dont le fonctionnement, le taux et le plafond sont définis par les pouvoirs publics.
L’assurance-vie est un contrat souscrit auprès d’un assureur qui peut permettre d’investir sur différents supports selon les caractéristiques du contrat.
Ces deux solutions peuvent donc avoir des objectifs différents et être complémentaires.
Pourquoi choisir un Livret A ?
Le Livret A peut notamment être utilisé pour constituer une épargne disponible et faire face à des dépenses imprévues.
Son fonctionnement est simple et les sommes placées restent disponibles selon les conditions applicables au produit.
Il peut donc être particulièrement adapté à une épargne de précaution.
Pourquoi choisir une assurance-vie ?
L’assurance-vie peut répondre à des objectifs plus variés.
Elle peut notamment être utilisée pour :
- constituer une épargne à moyen ou long terme ;
- préparer un projet ;
- préparer sa retraite ;
- diversifier son épargne ;
- transmettre un capital ;
- désigner un ou plusieurs bénéficiaires.
Elle peut également permettre d’investir sur différents supports, selon le contrat choisi.
Pour mieux comprendre son fonctionnement, consultez notre article Assurance-vie : comment ça fonctionne ?.
L’argent est-il disponible avec une assurance-vie ?
Oui.
Contrairement à une idée parfois répandue, l’argent placé sur une assurance-vie n’est généralement pas bloqué jusqu’au décès.
Il est possible de demander un rachat total ou partiel du contrat, selon ses conditions.
La fiscalité applicable dépend notamment de l’ancienneté du contrat et de la situation du souscripteur.
Quel est le niveau de risque ?
Le niveau de risque dépend fortement du support choisi dans une assurance-vie.
Les fonds en euros offrent généralement une garantie du capital selon les conditions du contrat, tandis que les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Le Livret A, quant à lui, fonctionne selon un cadre réglementé et ne présente pas le même fonctionnement qu’un investissement en unités de compte.
Il est donc important de distinguer épargne disponible, épargne à long terme et investissement.
Faut-il choisir entre les deux ?
Pas nécessairement.
Le Livret A peut être utilisé pour l’épargne de précaution tandis que l’assurance-vie peut répondre à d’autres objectifs patrimoniaux.
Il peut donc être pertinent de réfléchir à la fonction de chaque placement plutôt que de chercher systématiquement à remplacer l’un par l’autre.
Comment savoir quelle solution vous correspond ?
Avant de choisir, il est utile de déterminer :
- votre objectif d’épargne ;
- votre horizon de placement ;
- votre besoin de disponibilité ;
- votre capacité d’épargne ;
- votre situation personnelle et familiale ;
- votre niveau d’acceptation du risque.
Une fois ces éléments définis, il devient plus facile de comparer les solutions pertinentes.
Pourquoi comparer les contrats d’assurance-vie ?
Tous les contrats d’assurance-vie ne se ressemblent pas.
Les frais, les supports disponibles, les possibilités de gestion, les conditions de versement et de retrait ou encore les services proposés peuvent varier.
Il est donc important de comparer les caractéristiques des contrats avant de faire un choix.
Découvrez également Comment comparer deux contrats d’assurance ? pour retrouver les principaux critères de comparaison.
Pourquoi passer par PwmAgence ?
PwmAgence s’appuie sur un réseau de courtiers et de partenaires afin de rechercher pour vous les solutions disponibles.
Notre connaissance du marché et des grands assureurs peut vous permettre d’accéder à des garanties, des conditions ou des opportunités plus intéressantes pour vous.
Nous faisons jouer la concurrence afin de rechercher une solution cohérente avec vos objectifs, votre situation et votre niveau de risque.
Pour comprendre notre rôle, découvrez également Pourquoi passer par un courtier en assurance ?.
Vous souhaitez faire le point sur votre épargne ?
Vous hésitez entre plusieurs solutions ou vous souhaitez simplement vérifier si votre épargne actuelle correspond toujours à vos objectifs ?
PwmAgence peut vous accompagner dans votre réflexion et rechercher pour vous les solutions disponibles auprès de son réseau de courtiers et de partenaires.
Contactez-nous pour faire le point sur votre situation.
Les informations présentées dans cet article sont générales et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Elles ne constituent pas un conseil en investissement ou une recommandation personnalisée. Les caractéristiques, frais, fiscalité, risques et conditions peuvent varier selon les produits, les contrats et les situations. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
