Vous recevez votre avis d’échéance et vous constatez que votre assurance a augmenté.
Pourtant, vous n’avez déclaré aucun sinistre.
Une question vient alors naturellement :
Pourquoi dois-je payer plus cher alors qu’il ne m’est rien arrivé ?
C’est une situation fréquente et plusieurs raisons peuvent expliquer cette augmentation.
L’assurance ne dépend pas uniquement de votre situation personnelle
Le tarif de votre assurance ne dépend pas seulement du nombre de sinistres que vous avez personnellement déclarés.
L’assureur prend également en compte l’évolution globale des risques qu’il couvre et le coût des sinistres.
Par exemple, l’augmentation du coût des réparations automobiles, des matériaux de construction ou des indemnisations peut avoir une incidence sur les tarifs.
Les événements naturels plus fréquents ou plus coûteux peuvent également contribuer à l’évolution des cotisations.
Autrement dit, ne pas avoir eu de sinistre ne signifie pas nécessairement que votre cotisation restera identique.
L’indexation peut faire augmenter votre cotisation
Certains contrats prévoient une indexation.
Dans ce cas, la cotisation et certaines garanties peuvent évoluer en fonction d’un indice prévu dans le contrat.
L’objectif est notamment de permettre aux montants assurés de continuer à correspondre à l’évolution des coûts.
Votre avis d’échéance peut notamment mentionner l’indice utilisé pour cette réévaluation.
Les taxes peuvent également évoluer
Une partie de votre cotisation correspond à des taxes ou contributions.
Lorsqu’une taxe évolue à la suite d’une décision légale ou réglementaire, cela peut entraîner une augmentation du montant que vous payez.
Cette augmentation ne correspond donc pas nécessairement à une décision commerciale prise par votre assureur.
De nouvelles garanties peuvent être obligatoires
La réglementation peut également imposer certaines garanties.
Lorsqu’une nouvelle garantie devient obligatoire, elle peut entraîner une augmentation de la cotisation.
L’assuré ne peut alors pas simplement demander à supprimer cette garantie lorsqu’elle est imposée par la loi.
Mon assureur peut-il simplement augmenter son tarif ?
Cela dépend notamment de votre contrat et de la raison de l’augmentation.
Lorsqu’une clause de révision ou d’adaptation des cotisations est prévue, elle peut permettre à l’assureur de modifier le tarif dans les conditions prévues au contrat.
En revanche, lorsque le contrat ne prévoit pas de clause permettant une telle révision, l’assureur ne peut pas simplement modifier la cotisation sans votre accord.
Il est donc important de regarder pourquoi votre cotisation augmente et ce que prévoit votre contrat.
Que faire si mon assurance augmente fortement ?
Avant de changer immédiatement d’assurance, prenez le temps de vérifier :
- le montant de l’ancienne cotisation ;
- le nouveau montant ;
- l’évolution des garanties ;
- les franchises ;
- les plafonds d’indemnisation ;
- l’éventuelle indexation ;
- les taxes ou contributions ;
- les conditions de révision prévues au contrat.
Une augmentation peut parfois s’accompagner d’une évolution des garanties ou être liée à un mécanisme prévu dans le contrat.
Pour savoir si votre contrat reste réellement intéressant, vous pouvez également consulter notre article Comment savoir si je suis bien assuré ?.
Est-ce le bon moment pour comparer ?
Une augmentation peut être une bonne occasion de faire le point.
Cela ne signifie pas nécessairement qu’il faut changer d’assurance.
Mais si votre cotisation augmente, il peut être intéressant de vérifier ce que proposent d’autres assureurs pour un niveau de protection comparable.
Vous pouvez notamment consulter Comment comparer deux contrats d’assurance ?.
Le prix ne doit toutefois pas être le seul élément comparé.
Une offre moins chère n’est pas forcément plus intéressante si elle propose des garanties moins importantes, des franchises plus élevées ou des exclusions différentes.
Peut-on résilier son assurance après une augmentation ?
Cela dépend du contrat et de la raison de l’augmentation.
Certains contrats prévoient une possibilité de résiliation lorsque la cotisation augmente dans certaines circonstances.
Le ministère de l’Économie précise notamment que cette possibilité peut être prévue contractuellement lorsque l’augmentation ne correspond pas aux cas d’augmentation prévus par le contrat.
Il est donc préférable de vérifier les conditions prévues dans votre contrat et votre avis d’échéance avant d’entreprendre une démarche.
Pour en savoir plus, consultez également Comment bien choisir son assurance ?.
Pourquoi faire appel à PwmAgence ?
Une augmentation de cotisation est parfois difficile à comprendre lorsque l’on ne connaît pas la raison précise de son application.
Chez PwmAgence, nous pouvons vous aider à faire le point sur votre situation et à regarder si votre contrat reste adapté à vos besoins.
Notre connaissance du marché et des grands assureurs peut vous permettre d’accéder à des garanties, des conditions ou des opportunités plus intéressantes pour vous.
Lorsque plusieurs solutions sont disponibles, nous faisons jouer la concurrence afin de rechercher un équilibre adapté entre protection, garanties, services et prix.
Vous pouvez également découvrir Pourquoi passer par un courtier en assurance ?.
Votre assurance vient d’augmenter ?
Vous n’êtes pas certain de comprendre pourquoi ?
Vous pouvez simplement nous expliquer votre situation.
Nous prenons le temps de vous écouter pour mieux vous assurer.
Contactez-nous pour faire le point sur votre situation.
Sources
- France Assureurs — 15 questions-clés : Comment fonctionne mon assurance ?
- France Assureurs — La cotisation et les tarifs d’assurance
- Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes — Assurance : les détails à connaître avant de s’engager
- Ministère de l’Économie — Assurance habitation, auto, complémentaire santé : comment résilier son contrat ?
Les informations présentées dans cet article sont générales et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Les possibilités de modification ou de résiliation dépendent notamment du type de contrat, de ses clauses et de la situation de l’assuré.
